Inventaire d’assurance
Faire établir un inventaire par un commissaire-priseur, c’est garantir une couverture optimale de vos objets de valeur.
Cet inventaire permet non seulement de maximiser l’indemnisation en cas de sinistre, mais aussi de la rendre possible : il vous protège contre deux écueils fréquents de l’assurance habitation – une couverture insuffisante et l’absence de preuve de propriété.
Objets précieux : bijoux, œuvres d’art, montres, collections… selon les critères de votre contrat d’assurance.
Quels objets sont concernés ?
L’inventaire d’assurance concerne tous les objets précieux, au sens large :
bijoux, œuvres d’art, métaux précieux, objets de collection, montres, antiquités, etc.
Il n’existe pas de définition légale unique des « objets de valeur » : elle varie selon les contrats. Un examen de votre police d’assurance est donc essentiel pour bien cerner vos besoins.
L’inventaire est réalisé à domicile par un commissaire-priseur
Comment se déroule l’inventaire ?
Un commissaire-priseur se déplace à votre domicile pour examiner, décrire et estimer chaque bien.
Le rapport d’inventaire comporte pour chaque objet :
- Une photographie
- Un descriptif précis
- Une valeur estimée
Ce document est reconnu par les compagnies d’assurance et vous protège juridiquement.
Les contrats d’assurance
Contrat multirisque habitation
Même les contrats multirisques couvrant « l’ensemble des biens » fixent souvent un plafond très bas pour les objets précieux, exprimé en pourcentage de la valeur globale du mobilier.
Deux raisons essentielles justifient un inventaire :
- Identifier les objets dépassant le plafond prévu, comme une bague de fiançailles ou une montre de collection, afin de renégocier le contrat ou souscrire des garanties spécifiques.
- Prouver l’existence et la valeur des biens en cas de sinistre. Sans facture ni inventaire préalable, l’indemnisation peut être partiellement, voire totalement, refusée.
Cela reste valable y compris pour les contrats dits « haut de gamme ».
Contrat en valeur déclarée
Dans ce type de contrat, c’est l’assuré qui déclare les objets et leur valeur. Ce montant total fixe le plafond d’indemnisation.
Les risques ?
- Une sous-évaluation limite fortement le remboursement.
- Une surévaluation augmente inutilement vos cotisations, sans effet sur l’indemnisation réelle.
Un inventaire professionnel vous permet donc :
- D’optimiser votre prime.
- D’obtenir une indemnisation équitable et conforme au marché.
Contrat en valeur agréée ?
Ce contrat repose sur une entente préalable entre l’assuré et l’assureur, basée sur une liste d’objets et leurs estimations. En cas de sinistre, la preuve n’est plus à apporter.
L’inventaire du commissaire-priseur joue ici un rôle central : il structure la liste des objets à assurer et constitue la base de négociation avec votre assureur.